Микрострахование
31 июля 2019

Как микрострахование увеличит выручку мобильных операторов

Тренды телеком рынка

Пока одни мобильные операторы продолжают завоевывать банковский рынок, другие увидели возможности на страховом рынке. Мобильное микрострахование – новая тенденция в сегменте мобильных финансовых услуг. Мобильное микрострахование – это страховка для малообеспеченных граждан по доступным ценам с использованием мобильного телефона. Микрострахование включает: страхование жизни, страхование здоровья, страхование от несчастных случаев и другие виды рисков.

В развитых странах страховка доступный продукт для каждого. В развивающихся странах малообеспеченное население не может купить страховку из-за цены. Причина дорогой страховки в развивающихся странах кроется в транзакционных издержках страховых компаний. Страховщики несут постоянные расходы на продажу полисов, андеррайтинг, администрирование исков и выплат. Постоянные расходы не пропорциональны стоимости полиса. По этой причине страховые компании не могут значительно уменьшить цену полиса для развивающихся странах.

4 миллиарда человек лишены доступного страхования

По оценкам экспертов, 4 миллиарда человек лишены доступного страхования. Проникновение мобильных технологий и партнерство страховых компаний c телеком операторами открыли новые возможности для страхового рынка в развивающихся странах.

Слияние страхования и телекома

Телеком операторы владеют необходимыми активами и мобильной инфраструктурой, чтобы улучшить процесс страхования и снизить расходы. Мобильные операторы используют собственные коммуникационные каналы для продвижения страхования, продажи полисов, регистрации клиентов, обработки претензий. Коммуникационные каналы включают: голосовую связь, текстовые сообщения, USSD-команды и мобильное приложение оператора.

Розничная сеть операторов обучает клиентов новому продукту, распространяет и собирает страховые бланки, принимает платежи и выдает выплаты. Клиенты могут оплатить страховые взносы мобильным балансом, мобильными деньгами и картой. Оплата вносится в точках продаж оператора или через приложение. Страховое возмещение выплачивается на счет в мобильных деньгах или на карту, подвязанную в приложении.

Используя собственные активы и инфраструктуру, телеком операторы получают три преимущества: новый продукт для привлечения клиентов, увеличение среднегодовой выручки на абонента и повышение лояльности. Страховщики получают эффективный процесс, новых клиентов и снижение транзакционных расходов. Клиенты выигрывают при таком партнерстве – простой процесс и низкие цены на страховку.

Развитие рынка микрострахования

Статистика из развивающихся стран свидетельствует об активном развитие рынка микрострахования. Микрострахование охватывает 500 миллионов рисков во всем мире.

Пример успешного партнерства в мобильном микростраховании – сотрудничество Шри-Ланкийского оператора Dialog со страховыми компаниями Fairfirst Insurance и компании Ceylinco General Insurance. Мобильный оператор Dialog предложил своим абонентам страхование при несчастном случае и госпитализации. Из 12,7 миллионов абонентов 27% подписались на услугу микрострахования. Ганский сотовый оператор AirtelTigo продал 2 миллиона страховок своим абонентам. Клиентская база AirtelTigo 10 миллионов человек.

Бангладешский мобильный оператор Grameenphone, группа Telenor, привлек 4,5 миллиона пользователей предложением цифровой медицины и страховки Tonic. Продажи Tonic увеличили среднегодовую выручку на одного абонента Grameenphone на 7% среди застрахованных участников.

Распространение услуг мобильного микрострахования

Развитие рынка микрострахования приведет к появлению экспертных посредников между мобильными операторами и страховыми компаниями. В роли посредника выступят поставщики мобильных финансовых услуг и технические провайдеры. Посредники ускорят распространение мобильного микрострахования.

Михаил Мирошниченко / Директор Wallet Factory. Эксперт в области финтех, платежной, банковской и телеком индустрии /

Wallet Factory поставщик мобильных финансовых услуг (Mobile Financial Services Enabler) и выступает в качестве посредника между мобильными операторами и финансовыми компаниями (банками, поставщиками платежных услуг, страховыми компаниями). Wallet Factory обеспечивает планирование, внедрение и управление услугами MFS для телекоммуникационных компаний.

Статья «Как микрострахование увеличит выручку мобильных операторов» опубликована в рамках серии статей Wallet Factory о мобильных финансовых сервисах.

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Микрострахование

Выберите страну